12月17日消息,中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2021》发布式召开,中国银行业协会秘书长刘峰发表致辞。

刘峰表示,ESG理念的核心精神全面地融入银行业高质量发展,我国ESG投资迎来了重要的发展机遇期。作为ESG投资的重要主体,银行业日益重视ESG投资,开启ESG投资发展的新阶段。尽管我国银行业金融机构ESG投资发展取得了积极的进展,但也存在投资投向单一、披露不强、投资者教育不足的问题。

以下为嘉宾发言全文:

尊敬的各位领导、各位专家、各位学者:

大家上午好!

很高兴与大家相聚线上,共同见证《中国养老金发展报告2021》的成功发布。

习近平总书记指出,中华文明历来崇尚天人合一,追求人与自然和谐共生。中国以生态文明思想为指导,贯彻新发展理念,坚持走生态优先、绿色低碳的发展道路,特别是伴随碳达峰、碳中和目标的提出,以及联合国生物多样性大会在我国的成功召开,中国银行业以习近平生态文明思想为指引,深入贯彻落实党中央、国务院重大决策部署,持续推动建设绿色银行,积极创新绿色金融产品和业务,助力实现可持续发展。

ESG理念的核心精神全面地融入银行业高质量发展,借此机会分享对银行业发展ESG投资与养老金融的几点认识,供大家参考。

一、我国银行业ESG投资实现多样化发展

2006年,联合国责任投资原则组织首次提出ESG评价体系,ESG理念作为重要的投资决策考量因素,得到积极的关注。2021年3月15日中央财经委员会第九次会议强调把碳达峰、碳中和纳入生态文明建设整体布局。我国ESG投资迎来了重要的发展机遇期。作为ESG投资的重要主体,银行业日益重视ESG投资,开启ESG投资发展的新阶段。

第一,深入开展绿色银行创建。我国银行业、金融机构积极将ESG理念融入发展战略和经营管理,政策性银行、大型银行持续完善绿色金融发展体系,设立绿色金融委员会,推进绿色金融发展战略,如建设银行积极构建客户ESG评价体系,搭建智慧生态、绿色金融服务平台。股份制银行广泛开展绿色金融创新实践,与国际机构、政府部门拓展合作广度与深度,形成了绿色金融品牌,如兴业银行于2008年成为我国首家赤道银行,目前我国境内赤道银行已扩容至8家。地方中小银行则主要与当地政府和外部机构紧密合作,探索绿色金融与普惠金融的协同发展。

第二,绿色信贷保持较快增长。早在2012年,原银监会即发布了《绿色信贷指引》,引领银行业、金融机构以绿色信贷为抓手,有效防范环境与社会风险。近年来,在各类绿色融资中,绿色信贷一直占据主导地位,截至2021年9月末,国内21家主要银行绿色信贷余额达14.1万亿元,近5年不良贷款率均保持在0.7%以下,远低于平均不良水平。绿色信贷环境效益逐步显现,据测算,21家主要银行预计每年节约标准煤超4亿吨,减排二氧化碳当量超7亿吨。

第三,绿色金融产品不断丰富。

一是银行业金融机构在以传统信贷方式加大对绿色产业和项目支持的同时,展开细分领域创新,如推出能效贷款、合同能源管理专项融资等等。

二是积极通过非信贷方式提供融资服务。如绿色债券、绿色信托、绿色基金等,定期市场上也出现了面向个人的绿色零售产品,如低碳信用卡、绿色理财产品等。

三是碳金融产品不断创新。2021年7月,全国统一碳排放权交易市场正式启动,银行间金融机构积极抢占碳金融市场,纷纷推出基于碳交易排放权份额的信贷融资业务。

第四,绿色金融国际合作不断深化。2021年10月,由中国银行业协会主导的银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣誓,工商银行主导的与《气候友好银行北京倡议》相继发布,并引发国际社会的广泛关注。国际交流合作持续加强,我国银行业金融机构还通过与国际机构开展转贷的方式,推动绿色金融发展,主要投向了节能技改、新能源与可再生能源利用等领域。

二、我国银行业金融机构ESG投资面临的挑战

尽管我国银行业金融机构ESG投资发展取得了积极的进展,但也存在投资投向单一、披露不强、投资者教育不足的问题。

第一,产品投向较为单一。当前,ESG投资的产品主要侧重于环保领域,综合考量社会责任和公司治理因素的产品有限,对三大价值的权重平衡存在一定差异。

第二,信息披露框架有待完善。与国际相比,国内定量数据的ESG信息披露仍然处于较低水平,影响了今后对受评企业的ESG投研水平。

第三,投资者接受度不足。由于我国ESG投资起步较晚,多数个人投资者认知不足,甚至出现部分产品投资者不了解、理财经理不推荐的尴尬局面。

三、对银行业金融机构ESG投资的发展建议

实现碳达峰、碳中和是一场硬仗,中央经济工作会议强调,实现碳达峰、碳中和是推动高质量发展的内在要求,要坚定不移推进,但不可能毕其功于一役,我国银行业ESG投资既要把握重大发展机遇,也要积极履行使命责任。

第一,深化供给侧改革,丰富ESG金融产品。深入挖掘环保、养老等领域高质量发展需求,进一步创新ESG投资方式,加强权益类产品研发,提升银行在ESG领域的投研能力和对投资资产的管理能力,加强底层标的资产ESG相关数据的获取、处理方法和分析工具的开发和运用。绿色产业很多都是中长期项目,需要长期限的资金投入,也可以引导养老金、社保等具有社会属性的长期资金进入。

第二,完善ESG投资信息披露和评级体系。充分借鉴国际先进经验,考虑利益相关者的意见,对我国ESG投资信息披露框架和评级标准体系开展深入研究,形成在企业管理和披露层面具有较强可操作性的制度。结合行业特点,研究制定分行业的责任投资信息披露和评价体系的框架指引,提高针对性和有效性。

第三,加大投教宣传力度,培育负责任投资者。推动传统媒体和新媒体宣传渠道相结合,定期扩展ESG投资理念主题培训,积极举办ESG相关研讨,与社区合作举办ESG文化传播活动,提升个人投资者对ESG投资的认知水平,可尝试向投资者提供定制化投资优惠方案,吸引个人投资者主动了解ESG投资理念,进而参与ESG投资市场。

四、ESG理念在养老金融的实践与展望

我国银行业金融机构积极开展ESG理念在大养老金融领域的实践,在经营理念上,各家银行制定支持养老产业信贷政策,将符合国家环境保护要求作为养老机构贷款项目的重要准入条件,在年金投资政策方面做出了引导和约束条款,在经营方式上探索业务模式,为老龄客户提供“金融+”场景服务,加大产品研发,推出权益型和支付型个人养老保障产品,对接个人养老金融和养老服务双重需求,加强科技赋能,推出“银发地图”,提供“金融+康养”产品与服务。

在金融创新上,搭建养老产业联盟,纷纷利用银行网络渠道和客户优势,提供融资撮合服务,利用多元经营平台提供一揽子综合金融服务和方案,助力城市网格化养老布局。

ESG注重长期投资价值的投资理念,与养老金、退休金投资目标高度一致,要进一步促进两者紧密结合。一方面,规范发展第三支柱养老保险,被党中央、国务院列为重点工作任务。银保监会于9月在武汉、成都、青岛、深圳市启动了养老理财产品试点,银行业金融机构要以个人第三支柱账户建设为契机,继续探索发行ESG养老产品,优化养老服务供给,帮助客户实现个人全生命周期养老资产管理,助力多层次综合养老体系建设。

另一方面,银行业金融机构还应充分发挥渠道优势,优化传统信贷、供应链金融、普惠金融、资产证券化等产品与服务,拓宽养老产业权益融资渠道,降低养老机构综合融资成本,探索推进ESG投资与大养老金融融合发展。未来银行业金融机构要贯彻落实积极应对人口老龄化的国家战略,丰富ESG投资发展大养老金融,把积极老龄观、健康老龄化理念融入经济社会发展前过程,为服务老龄化社会和经济社会高质量发展做出更大的贡献。

最后,祝本次论坛取得圆满成功,谢谢大家!


新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注